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Ricavando dalle tavole finanziarie i valori di
n i
a
, simbolo che indica la rata costante posti-
cipata di ammortamento del debito di 1 euro in
n
rate periodiche, abbiamo:
R = 21.000
#
,
24 0 01
a
= 21.000
#
0,04707347 = euro
988,54
importo della rata
mensile
per cui: euro (24
#
988,54) = euro 23.724,96 importo complessivamente rimborsato
con le 24 rate
L’importo erogato è stato di euro 20.840, al netto delle spese (21.000 – 160).
La formula per determinare il Taeg è la seguente:
(
)
(
)
i
i
1
1
A
A
1
1
t
k
k
n
t
k
k
n
k
k
+
=
+
=
=
l
l
l
l
l
/
/
A
k
= importo erogato da Adriafin, pari a euro 20.840
t
k
= tempo trascorso da un’erogazione all’altra = 0 per un finanziamento in un’unica solu-
zione
A
k
l
l
=
importo complessivo dei rimborsi, le 24 rate da euro 988,54 per un totale di euro
23.724,96
t
k
l
= tempo fra l’erogazione del finanziamento e le date dei singoli rimborsi, pari a 1 mese
da cui:
(
)
.
(
)
.
,
.
.
,
.
.
,
,
,
i
i
i
i
i
i
r
13, 84% Taeg
1
20 840
1
23 724 96
20 840
1
23 724 96
1
20 840
23 724 96
1
1 1384
0 1384
0
1
"
"
"
"
"
+
=
+
=
+
+ =
+ =
=
=
Proponiamo la lettura di un brano tratto
dal portale dedicato al credito al consumo
e la definizione che di questa forma che sta
cambiando costumi, abitudini e programmi
delle aziende europee dà la Banca d’Italia
nel suo sito Internet.
L’espressione “credito al consumo” racchiu-
de in sé una molteplicità di contratti e tipolo-
gie di finanziamenti, prestiti, mutui e leasing,
accomunati però dal fatto di essere rivolti
esclusivamente a privati cittadini al di fuori
dell’ambito lavorativo o professionale.
Inutile sottolineare come, in quella che mol-
ti definiscono la “società dei consumi”, qual-
siasi forma di credito pensata appositamente
per i consumatori acquisisca immediatamente
un’importanza significativa e mostri potenzia-
lità di crescita enormi. Nel corso degli ultimi
anni, il credito al consumo e gli stessi opera-
tori specializzati in questo tipo di servizio an-
davano moltiplicandosi, trovando nuove finalità
e nuovi canali (per esempio, il credito immo-
biliare), nel 1992 è nata la prima associazione
italiana del credito al consumo, Assofin. Oggi,
il credito al consumo in Italia e in Europa mo-
stra caratteristiche inedite rispetto a quelle
degli inizi, e il ritmo del cambiamento va ac-
celerando per via della rivoluzione digitale e
della diffusione della moneta unica da un lato
Lettura
Credito al consumo in Italia e in Europa
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Unità 5
La struttura finanziaria e i finanziamenti alle imprese
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